Las estafas al seguro se sitúan en máximos históricos: casi el 9% de los partes son fraude

Las estafas al seguro se sitúan en máximos históricos: casi el 9% de los partes son fraude

Las estafas al seguro alcanzan niveles históricos: casi el 9% de los partes presentados resultan ser fraudulentos, según revela el “VII Barómetro del Fraude en el Seguro de Autos y de Hogar” de Línea Directa Aseguradora. El informe destaca un preocupante aumento del 8,8% en los intentos de fraude en los dos últimos años, lo que representa casi cinco veces más que en 2009.

Hemos recuperado un reportaje de ANTENA 3 del año 2011 que ya alertaba sobre un incremento del 60% en los fraudes al seguro. La periodista informaba sobre la detección de métodos fraudulentos, y José Antonio Arpal, director del gabinete pericial PTRZ de Mobius Group, explicaba las técnicas para identificar lesiones cervicales falsas reportadas a las aseguradoras.


El “VII Barómetro del Fraude en el Seguro de Autos y de Hogar” de Línea Directa Aseguradora, que analiza más de 110,000 intentos de estafa entre 2021 y 2022, constituye el informe más extenso del sector asegurador. Examina la evolución del fraude en los últimos 14 años (2009-2022) y detalla la actividad de las redes organizadas que buscan engañar a las aseguradoras.

Fraude seguro AUTOS

El informe revela que el fraude al seguro de Autos sigue en aumento, atribuyendo este fenómeno a la situación económica actual, caracterizada por la disminución del poder adquisitivo debido a la inflación y el incremento de los tipos de interés. Además, se destaca el papel de la Inteligencia Artificial en la mejora de los métodos de detección, identificando parámetros, señalando conexiones entre implicados y revelando incoherencias en las declaraciones.

El Barómetro también incluye la opinión pública sobre las estafas a las compañías de seguros, sorprendentemente, el 40% de los conductores españoles justifican engañar a sus aseguradoras, mientras que el 16% culpa a las compañías por sus precios excesivamente altos. Además, el 63% de los automovilistas que admiten haber cometido un fraude “no se arrepienten en absoluto”.

Los intentos de estafa al seguro no son nuevos. Hemos recuperado un reportaje de Antena 3 sobre “trampas comunes” al seguro de auto. José Antonio Arpal, director del gabinete pericial PTRZ de Mobius Group, comentaba el método para detectar falsas lesiones cervicales reportadas al seguro. El reportaje indicaba que en 2003 se produjeron 54.114 intentos de fraude y en 2011, 130.959.

En cuanto a los engaños más comunes, el informe señala que proporcionar información falsa sobre las características técnicas del vehículo y declarar daños ajenos al siniestro son prácticas recurrentes, con el objetivo de reducir los costos del seguro.

Redes organizadas

El informe también destaca la preocupación de las aseguradoras por las redes organizadas, grupos delictivos que cometen fraudes de manera sistemática a diferentes compañías. En los últimos dos años, Línea Directa identificó 211 de estas organizaciones, un 11% más que en el Barómetro anterior, elevando el total a más de 900 mafias identificadas en los últimos 9 años.

Estas bandas suelen estar dirigidas por 2 o 3 cabecillas y estafan, en promedio, más de 8,300€ por caso, superando en 10,5 veces los engaños individuales de los conductores. Sus prácticas suelen implicar la simulación de siniestros inexistentes o incluso causar accidentes, a veces involucrando a terceros inocentes.

Redacción: MOBIUS GROUP | ANTENA 3 | LINEA DIRECTA ASEGURADORA

Teresa Alonso-MajagranzasLas estafas al seguro se sitúan en máximos históricos: casi el 9% de los partes son fraude
CARA A CARA: Tiberio López (perito) y Billy (Inteligencia Artificial de CatView)

CARA A CARA: Tiberio López (perito) y Billy (Inteligencia Artificial de CatView)

Robot y humano; humano y robot frente a frente

Hemos organizado un diálogo muy especial. El responsable del departamento de peritos de Madrid en Mobius Group se ha sentado frente a frente con la Inteligencia Artificial de Cat View, la herramienta que el grupo empresarial utiliza como asistente de peritación y que alimenta también a Avatarexpert, la video peritación desarrollada por Mobius Tech.

Nuestro responsable de peritaciones de Madrid se llama Tiberio López; a la Inteligencia Artificial de CatView, el equipo de IT, le llaman Billy.

Hola. Lo primero bienvenida a nuestro equipo de peritación… En poco tiempo te has convertido en una gran ayuda para nuestro trabajo. Aunque te reconozco que se me hace un poco raro hablar con una Inteligencia Artificial…

Lo entiendo. Pero yo os conozco hace tiempo y, de hecho, empiezo dando las gracias a todo el equipo de peritos de Mobius de Madrid y Zaragoza porque llevo un año aprendiendo de vosotros, de vuestro trabajo.

¿Cómo es eso?

Porque yo he aprendido a facilitarte la peritación gracias a los miles de fotos que los peritos de Mobius en Madrid y Zaragoza habéis peritado. Vuestra “expertise” es la que me ha enseñado a mí a peritar con un porcentaje tan alto de fiabilidad operativa. ¡Lo hemos logrado entre todos! Conozco a otras inteligencias artificiales que no han aprendido de un equipo humano tan excelente como el vuestro y que no han tenido fotos reales; esa es la clave de mi éxito.

Muchas gracias. Si es verdad que nuestra base de datos es un valor en sí mismo.

He aprendido con un material excelente de valoraciones y fotos. Eso determina mi acierto. Espero que tanto CatView (foto peritación) como Avatarexpert (peritación digital) te resulten fáciles de usar.

Pues la verdad es que me ha sorprendido porque lo hemos incorporado a nuestro ERP y trabajamos contigo con mucha facilidad. Se nota que los desarrolladores han estado trabajando con un equipo de peritos porque la experiencia usuario ha sido sencilla y excelente. A través de CatView tenemos en segundos las valoraciones de magnitudes leves y medias lo que me deja más tiempo para las magnitudes fuertes que, aunque son menos, son mucho más complejas.

Me alegra saberlo.

¿Y de verdad crees que podemos trabajar juntos? Hay personas que opinan que la Inteligencia Artificial, los robots… han venido a sustituirnos; sin embargo, el enfoque de Mobius es que Cat View y Avatar Expert complementen nuestro trabajo.

Yo soy un asistente para el perito. Puedo facilitarte el trabajo en las peritaciones leves y medias; y puedo asistirte en cada peritación que tú haces de modo que siempre tengas una valoración inicial basada en experiencias previas. Además, puedo ayudarte a evaluar la decisión de sustitución o reparación de piezas en función de tus prioridades de tiempo o coste… Y, además, te ofrezco un Visual Life de todos los hitos del vehículo con datos encriptados. Te ahorro trabajo, te doy tiempo para otras tareas y juntos ganamos en fiabilidad y confianza.

Eso es cierto. Imagino que, igual que tu aprendes, nosotros tenemos que aprender a usar la tecnología en nuestro trabajo.

Eso es. ¿Imaginas la cara de un médico al hablarle de la IA? Y sin embargo ha mejorado su competencia predictiva al interpretar los resultados que le proporciona la IA con el valor añadido de mejorar la experiencia del paciente.

Pues eso es verdad. Además, en la peritación y la gestión de flotas, son ya varias las empresas – sobre todo aseguradoras – que trabajan con Inteligencia Artificial para peritar. Es una oportunidad para innovar profesionalmente y utilizar tecnología que nos hace más eficientes. Es importante creer en el poder de esta alianza persona – tecnología.

Es que igual que yo representaba un futuro que ya está aquí, tu puedes también ser un “perito del futuro”.

Eso podría ser el título de una serie en Netflix…

Pues yo aprendo rápido, así que, si quieres, nos ponemos con el guión.

Lorena SánchezCARA A CARA: Tiberio López (perito) y Billy (Inteligencia Artificial de CatView)